청년도약계좌 가입조건&금리&신청정보 총정리(최대 혜택 계산)

청년도약계좌에 대해 알아보고 있나요? 일반 적금 연 금리 최대 10.19%와 혜택 금액 최대 800만 원에 달하는 효과를 누릴 수 있는 정보가 여기에 있습니다. 본 포스팅에서 청년도약계좌의 가입조건, 금리, 기여금 지급구조, 신청방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

청년도약계좌란?

청년도약계좌란 청년층을 대상으로 자유납입형 적금에 정부 기여금을 보태고 비과세 혜택을 입힌 정부 정책 금융상품입니다. 월 70만 원씩 5년간, 최대 5천만 원의 목돈을 손에 쥘 수 있다고 홍보되고 있습니다. (만기: 5년, 월 최대 납입금액 70만 원)

가입자의 소득과 납입 금액에 따라 정부 기여금이 매칭되며, 월 납입액과 기여금에 붙는 이자에 비과세가 적용되는 것이 특징입니다. 2023년 6월 15일부터 운영을 개시하고 11개 취급은행의 앱(App)을 통해 비대면으로 가입신청을 받습니다.

청년도약계좌 가입조건

가입조건으로는 연령과 개인소득 그리고 가구소득이 있습니다.

모두 만족해야 하고 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 합니다. (이자소득과 배당소득의 합이 2,000만 원을 초과하는 경우)

연령 요건

계좌 개설일 기준 만 19~34세 (병역이행기간 참작 / 최대 6년)

개인소득 요건

연 소득 7,500만 원 이하

직전 과세기간(2022년) 총 급여 6.000만 원 이하면 정부 기여금과 비과세 혜택이 주어지며, 6.000만~7,500만 원 구간이면 비과세 혜택만 주어집니다. 총급여가 7,500만 원을 초과하면 가입이 제한됩니다.

직전 과세기간 총 급여	6천만 원 이하	6천만 ~ 7천 5백만 원
혜택	정부 기여금 + 비과세	비과세

가구소득 요건

가입자를 포함한 가구원의 총소득이 중위소득 180% 이하

구분	2021 중위소득 180%	2022 중위소득 180%
1인	3,290,095	3,500,661
2인	5,558,542	5,868,153
3인	7,171,110	7,550,461
4인	8,777,322	9,217,944

청년도약계좌 금리

청년도약계좌의 금리는 은행별 기본금리 + 은행별 우대금리 + 저소득층 우대금리로 구성됩니다.

만기 5년 중 최초 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.

은행별 기본금리는 메이저 취급은행들이 4.50%이고, 은행별 우대금리는 최대 1.00% 정도이며, 개인소득이 2,400만 원 이하이면 0.50%의 추가 우대금리(저소득층 우대금리)를 받습니다.

최대 금리 예: 4.50% + 1.00% + 0.50% = 6.00%

[은행별 금리]

은행	기본금리	우대금리(최대)	저소득층 우대금리
신한	4.50%	1.00%	0.50%
우리	4.50%	1.00%
하나	4.50%	1.00%
IBK	4.50%	1.00%
국민	4.50%	1.00%
NH	4.50%	1.00%
대구	4.00%	1.50%
부산	4.00%	1.50%
광주	3.80%	1.70%
전북	3.80%	1.70%
경남	4.00%	1.50%

*은행별 우대금리의 자세한 내용은 급여이체, 카드실적, 마케팅동의, 자동이체, 예적금 미보유, 첫 거래 우대, 공과금, 신규고객 등 매우 다양하며 각 은행 사이트에서 확인할 수 있습니다.

단, 최대 우대금리를 받는 가입자는 많지 않을 것으로 보입니다.

청년도약계좌 기여금 지급구조

개인소득 수준과 납입한 금액에 따라 정부 기여금이 달라지는데, 일반적으로 소득이 낮을 수록 기여금이 많아지는 구조입니다.

[청년도약계좌 기여금 지급구조]

개인소득	납입한도 (월)	기여금 매칭 대상액 (월)	기여금 매칭 비율	최대 기여금 (월)
총 급여 2,400만 이하 종합소득 1,600만 이하	70만	40만	6.0%	2.4만
총 급여 3,600만 이하 종합소득 2,600만 이하		50만	4.6%	2.3만
총 급여 4,800만 이하 종합소득 3,600만 이하		60만	3.7%	2.2만
총 급여 6,000만 이하 종합소득 4,800만 이하		70만	3.0%	2.1만
총 급여 7,500만 이하 종합소득 6,300만 이하		-	-	-

청년도약계좌 최대 혜택

은행금리를 최대한으로 받고 월 70만 원씩 납입했을 때 최대 효과는 아래 표와 같습니다.

총 급여	2,400만 이하	3,600만 이하	4,800만 이하	6,000만 이하	7,500만 이하
납입액	4,200만
납입액 이자	640만	587만
정부기여금	144만	138만	132만	126만	-
기여금 이자	16만	15만	14만	13만	-
총 수령액	5,000만	4,938만	4,931만	4,924만	4,787만
혜택금액	800만	738만	731만	724만	587만
일반적금비교 (금리)	8.86%	8.19%	8.12%	8.05%	6.50%

정부 기여금은 기여금 개인소득에 따라 매칭 대상액이 다르기 때문에 다음과 같이 최대 효과를 기대할 수 있습니다.

총 급여	2,400만 이하	3,600만 이하	4,800만 이하
월 납입액	40만	50만	60만
총 납입액	2,400만	3,000만	3,600만
납입액 이자	366만	419만	503만
총 정부기여금	144만	138만	132만
기여금 이자	16만	15만	14만
총 수령액	2,925만	3,572만	4,249만
혜택 금액	525만	572만	649만
일반적금비교 (금리)	10.19%	8.87%	8.39%

* 정부 기여금 외에도 3년 이상 가입을 유지하는 경우 납입액(연 최대 600만 원)의 40%를 소득공제받을 수 있습니다. (최대 5년)

* 청년내일저축계좌는 내일채움공제 및 지자체 상품에도 동시에 가입이 가능합니다.

청년도약계좌 신청 방법

2023년 6월 15일부터 상기 11개 취급은행의 앱(App)을 통해 영업일(오전 9시 ~ 오후 6시 30분)에 비대면으로 가입신청이 가능합니다.

6월에는 15일부터 23일까지 신청하며 첫 5 영업일에는 출생연도에 따라 5부제를 실시합니다.

[가입 신청]

가입	6.15	6.16	6.19	6.20	6.21	6.22~ 23
출생연도 끝자리	3, 8	4, 9	0, 5	1, 6	2, 7	모두

2023년 7월부터는 매월 2주간 가입신청 기간을 운영하며 세부일정은 서민금융진흥원 홈페이지에서 안내합니다.

서민금융진흥원 바로가기

*청년도약계좌와 청년희망적금 중복 가입

청년도약계좌와 쳥년희망적금은 동시에 가입이 불가능하며, 청년희망적금을 해약하고 청년도약계좌로 갈아타는 것은 매우 신중을 기해야 합니다. 청년희망적금을 만기해지 했을 때 우대금리를 받을 수 있는 은행이 있으며, 청년도약계좌는 만기가 5년이어서 가용 자금이 묶일 수 있기 때문입니다.